В последние годы микрофинансовые организации (МФО) начали активно предлагать долгосрочные займы, меняя традиционный подход к кредитованию. Если раньше заемщики привыкли получать средства на короткий срок — до зарплаты, то теперь на рынке появились займы, сроком на 6–12 месяцев. На первый взгляд такой подход кажется привлекательным: низкие ежемесячные платежи позволяют легче справляться с финансовыми обязательствами, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Откуда скачок долгосрочных займов?
Долгосрочные микрозаймы начали набирать популярность с 2021 года, и несколько факторов способствовали этому сдвигу:
- Снижение прибыли от краткосрочных займов. Регуляторы повысили ставки, ограничив дневную процентную ставку по микрозаймам. Это привело к тому, что МФО потеряли доход, и им понадобились новые источники прибыли.
- Перемещение клиентов из банков. Финансовый кризис заставил банки ужесточить требования к заемщикам, и многие люди начали искать более доступные альтернативы в МФО.
- Спрос на рассрочку. Психология потребителей такова, что долгосрочные обязательства выглядят менее обременительно, когда их можно раскладывать на месяца.
Риски, о которых стоит помнить
Тем не менее, не стоит спешить с радостью о новом формате займов. У долгосрочных микрозаймов есть свои подводные камни, которые могут создать финансовые трудности:
- Переплата. Большая продолжительность займа приводит к тому, что общая сумма выплат может оказаться значительно выше, чем при краткосрочных займах.
- Неправильная оценка финансовых возможностей. Легкость оформления может расслабить заемщиков, и они могут не осознать, насколько много средств они на самом деле должны будут вернуть.
- Штрафы и пени. В случае просрочки могут добавляться штрафные проценты, что весьма существенно увеличивает финансовую нагрузку.
Что нужно знать перед оформлением
Если заемщики рассматривают возможность оформления долгосрочного займа, важно выбирать только надежные кредитные организации, работающие легально и имеющие лицензии. Некоторые известные МФО предлагают прозрачные условия, включая возможность получения первого займа под 0%.
Долгосрочные микрозаймы — это двусторонняя улица. Они могут помочь распределить финансовую нагрузку, но также несут в себе риски, которые нельзя игнорировать. Перед подписанием договора стоит проконсультироваться и тщательно проанализировать свои финансовые возможности, чтобы избежать потенциальных проблем.
