Центральный банк России выразил серьезную озабоченность в связи с увеличением случаев мошенничества с платёжными картами, оформленными на подставных лиц, так называемых 'дропов'. В последнее время эта проблема стала настоящей головной болью для финансовых учреждений.
Новые требования к банкам
В ответ на нарастающий риск, регулятор настоятельно рекомендовал всем банкам пересмотреть свои процедуры идентификации клиентов, особенно в рамках зарплатных проектов. Каждая новая зарплатная карта должна активироваться только настоящим владельцем после полного подтверждения личности. ЦБ подчеркивает:
"Банкам следует строить процесс так, чтобы активация платёжных карт, оформленных на работников, выполнялась исключительно их реальными владельцами после завершения идентификации. "
Это стало необходимым шагом, чтобы предотвратить использование карт недобросовестными гражданами и мошенниками.
Обнаружение и контроль
Чтобы снизить риски, Центробанк предлагает банкам, работающим с посредниками, проводить всестороннюю проверку документов клиентов, исключая даже малейшие признаки подделок. Важным нововведением стало требование о том, что если карта оформляется через знакомых или по ускоренной схеме, банк должен удостовериться, что за новым клиентом стоит реальный человек.
- Идентификация клиентов должна включать подтверждение их личного присутствия при открытии счета с возможностью фото- или видеофиксации.
- Банки обязаны внедрить постоянный контроль для выявления подозрительных операций и соблюдения законодательства.
Ответственность за мошенничество
С 5 июля текущего года вступили в силу изменения в Уголовный кодекс, касающиеся ответственности за дропперство. Теперь за передачу доступа к своему счёту из корыстных побуждений вводятся штрафы до 300 тыс. рублей и тюремные сроки до трёх лет. За участие в сомнительных операциях предусмотрены аналогичные меры. А если доступ к счету передает не владелец, то наказание ужесточается до миллиона рублей штрафа или до шести лет лишения свободы.
Общество и финансовые учреждения должны задуматься о более тщательном контроле, поскольку недобросовестные практики в сфере финансов становятся все более распространёнными и серьезными.
