В последние годы на рынке микрофинансирования наблюдается интересная трансформация: всё чаще заёмщики сталкиваются с тем, что их небольшие долги просто исчезают, а коллекторские атаки сменяются спокойствием. Безмолвные телефоны и отсутствие угрозы судебных разбирательств становятся нормой. Причина, по которой МФО идут на это, лежит глубже, чем простое проявление человечности.
Экономическая целесообразность списания долгов
Взыскание долгов — это не только усилия, но и значительные затраты. Даже для микрофинансовых организаций, построивших свои системы на основе технологий и коллегиальной работы, процесс возврата может быть крайне затратным. Это включает в себя:
- Затраты на труд сотрудников;
- Поддержание IT-инфраструктуры;
- Расходы на почтовые и юридические услуги;
- Оплата коллекторским агентствам;
- Судебные пошлины и риски проигрыша дел.
Если задолженность составляет всего 5-10 тысяч рублей, то восстановление этих средств может обойтись МФО в сумму, равную самой задолженности или даже превышающую её. Как следствие, многие организации делают вывод, что гораздо проще зафиксировать убыток, чем продолжать бесполезную борьбу.
Влияние государственного регулирования и общественного мнения
Существует также фактор, связанный с жестким контролем со стороны государства за деятельностью микрофинансовых организаций. Возросшие требования к процентам, увеличенное число жалоб со стороны клиентов и жесткие санкции стали значительной причиной для изменения подхода к взысканию долгов. Один лишь потенциальный конфликтный заёмщик с малой задолженностью может вызвать немалую бурю: жалобы в Банк России, проверки, репутационные риски и даже исключение из реестра.
В условиях повысившейся публичности, когда свежие истории быстро становятся вирусными, жесткие методы давления на клиентов теряют свою актуальность. МФО предпочитают сосредоточиться на удержании лояльных клиентов, ведь значительно выгоднее поддерживать хорошие отношения с платёжеспособными заёмщиками, чем воевать с теми, кто не может расплатиться.
Перспективы микрофинансового рынка
Нынешние реалии подразумевают, что на рынке остаются только надежные игроки, устраняющие слабые и ненадёжные компании. МФО, стремящиеся работать по перекрестному принципу, учитывают репутацию и действуют в рамках закона. Таким образом, заёмщики, обращаясь к надёжным организациям, могут рассчитывать на прозрачные условия и более чёткое понимание своих обязательств.
Микрофинансовые организации сейчас, как никогда прежде, должны не только контролировать денежные потоки, но и понимать, как сохранить свой бизнес в долгосрочной перспективе. Это требует более продуманной стратегии, а не эмоциональных решений.
