С 1 января 2026 года Банк России вводит более строгие критерии для выявления подозрительных денежных переводов, что затронет как физические лица, так и внутренние процессы банков. Это решение стало популярной темой в экспертной среде, ведь новые правила имеют много значительных деталей, о которых стоит поговорить.
Расширение списка признаков
Согласно свежим данным, существенно увеличился список действий, которые могут привести к подозрению в мошенничестве. Одним из главных нововведений стало определение операций через Систему быстрых платежей на суммы от 200 тысяч рублей как потенциально рискованных. Особенно это касается переводов собственных средств между разными банками с последующим перечислением третьему лицу в течение суток. Также к категории «подозрительных» попадают попытки внести наличные на счёт с помощью цифровой карты через банкомат.
Новые маркеры мошенничества
- Смена номера телефона для авторизации в онлайн-банке менее чем за 48 часов до перевода.
- Использование необычного программного обеспечения или интернет-провайдера для доступа к банковским услугам.
Кроме того, операции с цифровым рублём также попадают под более жесткий контроль. Поскольку информация о получателе совпадает с данными из реестра, такие операции будут оцениваться как потенциально рискованные без согласия клиента.
Кибербезопасность и новые расходы
Эксперты подчеркивают, что введение новых критериев повлечет за собой рост издержек для банков. Основная сложность заключается в необходимости создания эффективных каналов для быстрого обмена информацией с операторами связи и мессенджерами. Это включает в себя анализ аномальной телефонной активности и трафика, что требует значительных затрат.
Как отмечает руководитель практики 5D Consulting, текущее усиление акцента на кибербезопасности наглядно демонстрирует необходимость интеграции этих мер в повседневные банковские процессы. Это означает, что клиентам стоит быть готовыми к более тщательным проверкам и большим числом этапов подтверждения операций, что, в конечном итоге, является ответом на растущие угрозы кибермошенничества.
