Роберт Сабирянов, основатель Рокетбанка, оценил свежую меру, предложенную Центробанком России, касающуюся обязательной отчетности по снятию наличных без явно выраженного согласия клиента. Регулятор намерен ввести ежеквартальную отчетность для банков и платежных систем, которая фиксирует все случаи мошеннического снятия средств через банкоматы.
Минимальные последствия для клиентов
Сабирянов отметил, что для клиентов финансовых учреждений последствия внедрения данной инициативы будут несущественными. Речь не идет о введении дополнительных обязательств или массовых ограничений. Это в первую очередь говорит о более системном использовании уже существующих защитных мер при обнаружении подозрительных транзакций. Инструменты защиты используются и сейчас, а новое требование предлагает более четкий и открытый подход к их внедрению. Для добросовестных клиентов эти изменения будут незаметными, но направлены на снижение рисков финансовых потерь, объяснил эксперт.
Банки столкнутся с новыми требованиями
По мнению банкира, для банковского сектора данная инициатива влечет за собой повышение требований к фиксации и классификации мошеннических операций. Финансовым организациям необходимо будет тщательнее отслеживать как предотвращенные случаи, так и те, что выявляются лишь после жалоб от клиентов. В среднесрочной перспективе это может привести к увеличению операционных и ИТ-издержек, особенно для небольших банков, однако также будет стимулировать развитие систем мониторинга и аналитики, а также улучшение работы с клиентами из зоны риска.
Борьба с мошенничеством становится более эффективной
Сабирянов подчеркнул, что новая форма отчетности не решит проблему мошенничества, но значительно повысит её видимость и измеримость для регулятора. Разделение данных на фактически осуществленные мошеннические операции и попытки, которые были предотвращены банками, позволит банковским структурам получить более полное представление о масштабах проблемы и эффективности своих антифрод-систем. Особенно важным будет учет случаев, когда клиент, по сути, согласился на операцию под влиянием социальной инженерии — раньше такие факторы сложно было анализировать систематически. Это даст возможность регуляторам точнее выявлять типовые схемы мошенничества и адаптировать правила для рынка, заключил банкир.
